Ιδιωτική ασφάλιση στην Κύπρο: τι δεν καλύπτει το ΓεΣΥ
Το ΓεΣΥ δεν είναι ιδιωτική ασφάλιση ούτε την αντικαθιστά. Τι καλύπτουν ζωή, υγεία και προστασία εισοδήματος, ποια ασφάλιστρα εκπίπτουν και πώς ελέγχετε τον διαμεσολαβητή.
Δύο πράγματα συγχέονται διαρκώς.
Το ΓεΣΥ είναι το εθνικό σύστημα υγείας: εισφορά ως ποσοστό εισοδήματος, αυτόματη και υποχρεωτική. Δείτε τον μισθολογικό σας κατάλογο.
Η ιδιωτική ασφάλιση είναι κάτι που αγοράζετε: καλύπτει ό,τι δεν καλύπτει το ΓεΣΥ και ό,τι δεν αφορούσε ποτέ το ΓεΣΥ — τη ζωή σας, το εισόδημά σας, την κατοικία σας, την ευθύνη σας.
Τι είναι υποχρεωτικό
Ασφάλιση οχήματος έναντι τρίτων. Υποχρεωτική για κάθε όχημα σε δημόσιο δρόμο, βάσει του Νόμου 96(Ι)/2000: απεριόριστη κάλυψη σωματικών βλαβών και τουλάχιστον 1,2 εκατ. € για υλικές ζημιές. Η οδήγηση χωρίς αυτήν είναι ποινικό αδίκημα.
Ευθύνη εργοδότη. Βάσει του Νόμου 174/1989, κάθε εργοδότης υποχρεούται να την έχει για όποιον εργάζεται οκτώ ή περισσότερες ώρες την εβδομάδα. Ένας μερικής απασχόλησης υπάλληλος αρκεί.
Οι κοινωνικές ασφαλίσεις είναι το τρίτο υποχρεωτικό — δείτε τον έλεγχο των εισφορών σας.
Τι αγοράζει ο κόσμος εδώ
Ιδιωτική υγεία — ταχύτερη πρόσβαση, επιλογή γιατρού και κλινικής, θεραπεία εκτός δικτύου ΓεΣΥ. Σχεδόν πάντα παράλληλα με το ΓεΣΥ· δεν γίνεται εξαίρεση.
Ασφάλιση ζωής — καταβολή σε περίπτωση θανάτου. Με στεγαστικό, εξαρτώμενα παιδιά ή συνέταιρο, είναι η σημαντικότερη. Οι τράπεζες συνήθως την απαιτούν.
Προστασία εισοδήματος / μόνιμη ανικανότητα — αντικαθιστά εισόδημα αν δεν μπορείτε να εργαστείτε.
Προσωπικό ατύχημα — εφάπαξ ποσό σε ατύχημα. Φθηνή, και συχνά η πρώτη κάλυψη των αυτοεργοδοτούμενων.
Όχημα, πέρα από το ελάχιστο — μεικτή, πυρός και κλοπής, κρύσταλλα, οδική βοήθεια.
Κατοικία — οικοδομή και περιεχόμενο. Ελέγξτε αν περιλαμβάνεται κάλυψη σεισμού.
Ταξιδιωτική — ανά ταξίδι ή ετήσια· η ετήσια συνήθως βγαίνει φθηνότερη.
Επαγγελματική ευθύνη — για συμβούλους, λογιστές, IT και σχεδιαστές. Κάποιοι πελάτες και διαγωνισμοί δεν σας δέχονται χωρίς αυτήν.
Γενική ευθύνη — για όποιον δέχεται πελάτες ή κοινό στον χώρο του.
Διακοπή εργασιών — καλύπτει απώλεια εισοδήματος όσο ο χώρος δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί.
Ομαδικά προγράμματα προσωπικού — υγεία ή ζωή για τους εργαζομένους· πραγματικό επιχείρημα πρόσληψης.
Ναυτασφάλιση και σκάφη αναψυχής.
Τι μειώνει τον φόρο
- Ασφάλιστρα ζωής, με ανώτατο όριο 7% του ασφαλισμένου κεφαλαίου
- Ασφάλιστρα υγείας, έως 2% του εισοδήματος
- Όλα υπό συνολικό όριο 20% του φορολογητέου εισοδήματος, κοινό με κοινωνικές ασφαλίσεις, ΓεΣΥ και ταμείο προνοίας
Το ασφάλιστρο μειώνει το φορολογητέο εισόδημα, όχι το ποσό που παίρνετε στο χέρι. Και επειδή το όριο 20% είναι κοινό, συχνά δεν περισσεύει χώρος. Δείτε τον υπολογιστή μισθού.
Πρόωρη ακύρωση συμβολαίου ζωής μπορεί να επιφέρει ανάκτηση της έκπτωσης που έχετε ήδη διεκδικήσει.
Ελέγξτε με ποιον συναλλάσσεστε
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές — πράκτορες, μεσίτες, υποπράκτορες και σύμβουλοι — οφείλουν να είναι εγγεγραμμένοι στον Έφορο Ασφαλίσεων της Υπηρεσίας Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών. Το μητρώο είναι δημόσιο. Ρωτήστε σε ποια κατηγορία είναι εγγεγραμμένος και ελέγξτε το: ο πράκτορας εκπροσωπεί συγκεκριμένες εταιρείες, ο μεσίτης υποτίθεται ότι ερευνά την αγορά.
Συχνά λάθη
Να θεωρείτε το ΓεΣΥ ιδιωτική ασφάλιση.
Να αγοράζετε ζωή μόνο για την έκπτωση.
Να μη διαβάζετε τις εξαιρέσεις.
Να ασφαλίζετε ακίνητο στην τιμή αγοράς αντί στο κόστος ανακατασκευής.
Τι αναλαμβάνουμε
Συνεργαζόμαστε απευθείας με εγγεγραμμένο ασφαλιστικό πράκτορα και τα συμβόλαια εκδίδονται γρήγορα, κατόπιν ζήτησης — συχνά την ίδια ημέρα. Δεν χρειάζεται να ψάξετε πράκτορα ούτε να περιμένετε να σας καλέσουν.
Αυτό μετρά περισσότερο απ' όσο ακούγεται: η ασφάλιση συνήθως χρειάζεται επειδή κάτι άλλο την περιμένει — στεγαστικό, αίτηση διαμονής, μισθωτήριο, συμβόλαιο εργασίας, ένα αυτοκίνητο που μόλις αγοράσατε.
Αναλαμβάνουμε και όσα δυσκολεύουν τους αλλοδαπούς: ποια κάλυψη πραγματικά χρειάζεστε, τις εξαιρέσεις, το αν εκπίπτει το ασφάλιστρο στη δική σας περίπτωση, και τα έγγραφα που ζητούν οι ασφαλιστές — μεταφράσεις, πιστοποιητικά και αποδεικτικό διεύθυνσης.
Η συμβουλή για την κάλυψη και το ίδιο το συμβόλαιο προέρχονται από τον εγγεγραμμένο πράκτορα — έτσι πρέπει να γίνεται, και σημαίνει ότι συναλλάσσεστε με κάποιον κατάλληλα εξουσιοδοτημένο. Εμείς είμαστε το σημείο επαφής σας και ο λόγος που γίνεται σε μία ημέρα αντί για δύο εβδομάδες.